В конце года полезно навести порядок в своих финансах. Эксперт-консультант GOBankingRates Коннор Баузерман объяснил, какие шаги стоит предпринять уже сейчас, чтобы уверенно войти в новый год.
Подведите итоги и составьте план
Многие семьи в это время уже завершили основные траты на подарки и развлечения, но важно не просто выдохнуть, а проанализировать, сколько было потрачено. По словам Баузермана, одна из самых распространённых ошибок — отсутствие чёткого бюджета на Рождество. Акции типа Black Friday и Cyber Monday легко сбивают с толку и заставляют покупать «выгодные» вещи без оглядки на реальность.
Чтобы не повторять этих ошибок, проверьте декабрьские расходы, постарайтесь как можно скорее закрыть долги по кредиткам и составьте план накоплений на следующий год. В среднем американская семья тратит около $1600 на праздники. Если откладывать по $134 в месяц, эта сумма уже не будет такой обременительной к следующему декабрю.
Настройте автонакопление
Автоматизация — простой и эффективный способ накоплений. Регулярные переводы на сберегательный счёт или инвестиции позволяют откладывать деньги, даже если вы забыли об этом в суете будней.
«Автоматизация помогает поставить сбережения выше импульсивных трат. И это особенно важно для семей с любым уровнем дохода», — поясняет Баузерман.
Воспользуйтесь налоговыми стратегиями
Многие важные решения по налогам нельзя откладывать до весны. Например, если у вас есть налогооблагаемый инвестиционный счёт, стоит подумать о так называемом tax-loss harvesting — продаже убыточных активов для уменьшения налога на прибыль.
Кроме того, можно успеть пополнить HSA (счёт на медицинские расходы) или сделать покупки для бизнеса, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу. Лучше обсудить возможные вычеты с налоговым консультантом — так вы точно ничего не упустите.
Проверьте пенсионные взносы
Если вы давно собирались увеличить отчисления в 401(k), IRA или Roth IRA, не откладывайте. Для некоторых видов пенсионных вкладов срок — до 15 апреля следующего года, но другие нужно внести до конца декабря. Даже небольшое увеличение взносов может дать существенный результат за годы, особенно если есть матчинг от работодателя.
Начните сейчас
Ждать 1 января не обязательно. Уже сегодня вы можете начать приводить финансы в порядок: проанализируйте траты, автоматизируйте накопления, скорректируйте налоговую стратегию и подумайте о пенсии. Эти шаги помогут войти в новый год спокойнее и увереннее.
