Долги могут стать серьёзной преградой для финансовой стабильности. Эксперты советуют не паниковать: даже если вы уже накопили кредиты или задолженности по картам, есть реальные способы выбраться из этого положения.

Вот три основных шага, которые помогут навести порядок в финансах. Советы дает Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии.

Шаг 1. Перестаньте накапливать долги

Планируйте бюджет. Каждый новый долг — это не только сумма займа, но и проценты, которые вы теряете ежемесячно. Бюджет поможет держать расходы под контролем и расставить приоритеты.

Создайте резерв. Финансовая подушка на случай непредвиденных трат (ремонт, болезнь, потеря работы) — это способ не влезать в новые долги. Рекомендуется откладывать сумму, равную 3–6 месяцам расходов.

Оформите страховку. Медицинская, автомобильная, домашняя: любая экстренная ситуация обойдётся дешевле, если у вас есть подходящая защита.

Шаг 2. Начинайте гасить долги

Выясните, сколько вы должны и кому. Затем выберите одну из трех проверенных стратегий:

Метод снежного кома. Начинайте с самого маленького долга. Погасите его первым, чтобы почувствовать результат, и двигайтесь дальше к следующему.
Метод лавины. Сосредоточьтесь на долгах с самой высокой процентной ставкой. Это экономически выгоднее, особенно если задолженность большая.
Договоритесь с кредиторами. Иногда банк готов пойти навстречу: например, пересмотреть график платежей или уменьшить проценты. Важно всё зафиксировать письменно.

Шаг 3. Осторожно выбирайте помощь

Будьте бдительны: не каждая компания, предлагающая «выход из долгов», действует честно.

Консолидация долгов. Это объединение всех займов в один с более низким процентом. Эффективно, если новые условия действительно выгоднее.

Долговое урегулирование. Некоторые фирмы предлагают договориться с кредиторами о выплате части суммы. Но за это они берут от 15 до 20% от общей задолженности — подумайте, стоит ли игра свеч.

Сбор долгов. Если с вами связываются коллекторы, проверьте законность их требований. В Калифорнии вы имеете право оспорить долг.