Что делать, если вы не можете оплатить медицинский счёт в США

Медицинские счета в Америке могут быть неожиданно высокими, сложными для понимания и даже ошибочными. Но важно знать: вы не обязаны платить их вслепую. Федеральное агентство CFPB (Бюро по финансовой защите потребителей) опубликовало подробные рекомендации, как действовать в такой ситуации — особенно если вы не уверены, должны ли вообще платить, или не можете себе этого позволить.

Перепроверьте счёт

Прежде чем платить, удостоверьтесь, что счёт оформлен правильно. Бывает, что его выставляют ошибочно или дублируют. Попросите у клиники детализированную расшифровку всех услуг. Если у вас есть страховка, проверьте, учтены ли в счёте её выплаты. Уточните, не записали ли вас ошибочно как пациента, получившего «внеплановую» (out-of-network) помощь — особенно если вы обращались в обычную клинику. Все эти ошибки можно оспорить.

Вы имеете право на пересмотр

Если вы считаете счёт несправедливым, подавайте апелляцию в свою страховую. По закону вам доступны как внутренняя, так и внешняя процедура пересмотра. Также вы можете оспорить счёт у коллектора или кредитного бюро, если он уже отправлен во взыскание.

«Счета-сюрпризы» могут быть незаконными

С 2022 года действует закон No Surprises Act, защищающий пациентов от неожиданных счетов за экстренные услуги вне сети. Например, если вас привезли в больницу и вы получили помощь от врача, не входящего в сеть вашей страховки, вы не обязаны оплачивать разницу в тарифах — это должно покрыть страхование. Правда, эта защита не распространяется на поездки в обычной машине скорой помощи.

Узнайте о праве на «charity care»

Многие больницы обязаны предоставлять бесплатную или льготную медицинскую помощь нуждающимся. Это называется charity care, и на неё имеют право даже незастрахованные пациенты. Особенно если больница имеет некоммерческий статус. Законы некоторых штатов требуют ещё более широкого предоставления такой помощи. Запросите у больницы информацию о доступных программах финансовой помощи.

Отдельные категории имеют дополнительные гарантии

• Пенсионеры с Medicare (QMB): врачи и клиники не имеют права выставлять им дополнительные счета — даже за франшизу и доплаты. Если такое происходит, нужно звонить в Medicare и подавать жалобу.
• Ветераны: могут претендовать на помощь при финансовых трудностях — вплоть до аннулирования долга. Контакт — VA Health Resource Center: 866-400-1238.

Если счёт всё же обоснован, ищите компромисс:

• Попросите больницу снизить сумму.
• Узнайте о беспроцентных рассрочках.
• Обратитесь в некоммерческие организации, которые помогают оплачивать лекарства или специфическое лечение.
• С осторожностью относитесь к оплате медицинских счетов кредитной картой — проценты могут быть выше, чем потенциальная помощь.

Где искать дополнительную поддержку

• Государственные органы, такие как генеральный прокурор вашего штата, департамент страхования штата или комиссар по страхованию, также могут предложить полезную информацию и процедуру подачи жалоб.
• Изучите раздел «Consumer Assistance Programs» на сайте CFPB.
• При проблемах с коллекторами или кредитным рейтингом — подавайте жалобу через сайт CFPB или по телефону (855) 411-2372.

Важно: если вы просто игнорируете счёт, это может привести к начислению процентов, передаче в коллекцию, судебным искам и снижению кредитного рейтинга.

Узнайте больше и прочитайте рекомендации полностью — на официальном сайте www.consumerfinance.gov.

Опасно! Эти 8 лекарств резко ухудшают последствия жары для организма