Федеральная программа «Счета Трампа» подразумевает, что каждый ребенок, родившийся в США с 2025 по 2028 год, получает $1000 на инвестиционный счет от государства, напоминает Money Wise.
Деньги вкладываются в рынок, и если ориентироваться на среднюю историческую доходность индекса S&P 500, а это около 10% в год, то к совершеннолетию из этой тысячи может вырасти порядка $5800 даже без единого дополнительного взноса от родителей.
Звучит как подарок. Но из 73 миллионов детей, имеющих право на участие, счет открыт примерно у пяти миллионов. Казначейство рассчитывало на 25 миллионов участников.
Ключевые препятствия
Главная проблема в том, что счет не открывается автоматически. Родители должны самостоятельно подать заявку, заполнить документы и пройти несколько этапов верификации. Для семьи, которая балансирует между работой, детьми и нехваткой денег, это может оказаться реальным препятствием. Отсутствие стабильного интернета, непонимание правил участия, пропущенный срок подачи — любой из этих факторов способен остановить процесс.
Похожее уже случалось. Когда в 2021 году расширили налоговый вычет на детей, миллионы семей не получили деньги просто потому, что не подавали налоговую декларацию или не знали о необходимости регистрации.
Штат Мэн как наглядный пример
Особенно показателен опыт штата Мэн с похожей программой грантов на $500. При добровольной регистрации участие принимали только 40% семей. Когда перешли на автоматическое зачисление — охват стал стопроцентным.
Это устойчивая закономерность: как только для получения льготы требуется какое-то действие, даже минимальное, участие резко падает. Особенно среди тех, кому помощь нужна больше всего.
В итоге программа, задуманная как инструмент сокращения имущественного неравенства, работает ровно наоборот: семьи с более высоким доходом лучше ориентируются в бюрократических процедурах и успешнее проходят регистрацию.
Упущенные деньги и неожиданный риск
Каждый незарегистрированный ребенок теряет не просто $1000, а годы возможного роста инвестиций. Это может определить, начнет ли он взрослую жизнь с каким-то финансовым запасом или с нуля.
Есть и обратная сторона. Если счет вырастет достаточно сильно, это может лишить ребенка права на государственные пособия, в частности на пособие по дополнительной социальной защите (SSI), что для части семей превращает потенциальную помощь в риск.
Исследователи Джин Хуан и Стивен Ролл предложили очевидное решение: у Казначейства уже есть все необходимые данные. Счета можно открывать автоматически, используя номера социального страхования. Пока этого не сделано, программа продолжает помогать преимущественно тем, кто и без нее справляется лучше других.
